Fanta כתב:swym כתב:לא. קופת גמל להשקעה (שזה משהו אחר לחלוטין מקופת גמל רגילה) היא מכל גיל ובכל סכום להפקדה חד פעמית, או 100 ש"ח מינימום להפקדה חודשית שוטפת. אתה יכול להפקיד קצת יותר מ-70,000 ש"ח כל שנה במסלול הזה, וגם למשוך את הכסף אתה יכול תמיד בלי לשלם שום "קנס" על פירעון מוקדם או משהו כזה.
הכסף בקופת גמל להשקעה מנוהל במסלולים מסוימים, והיתרון הגדול שלו הוא שאתה יכול לעבור בין מסלולים ואפילו בין קופות בלי שיש לך "אירוע מס": בקופת גמל להשקעה את המס (מס רווחי הון היום הוא 25% על הרווחים) אתה משלם רק כשאתה מושך את הכסף לחשבון הבנק שלך - בניגוד לתיק השקעות, שבו כל פעם שתמכור השקעה אחת ותקנה השקעה אחרת אתה תשלם את המס במקום, ותשאר עם פחות כסף שימשיך "לעבוד בשבילך".
אז רגע לא הבנתי מה המטרה שלי להשקיע בזה
להגיע לגיל 60 ולקבל פטור מלא ממס רווחי הון, אתה יכל למשוך אותה גם כקיצבה. המס הכנסה כבר שולם במקור, אז אין כפל מס, שלא כמו בפנסיה שאתה מקבל רק דחיית מס ומשלם מס הכנסה בגין הקיצבה.
דרך אגב, אין שום יתרון על פני להשקיע בIndex מבחינת תשואה, הרווחים של מסלולים מנוהלים מעולם לא ניצחו את הIndexים הגדולים לטווח הארוך ואתה משלם המון בדמי ניהול. גם הדיבידנד לא מושקע מחדש והמס על הדיבידנד הוא 25%, כך שאם אתה מתכוון לפדות לפני גיל 60 אין באמת יתרון. בקרנות איריות המס על הדיבידנד הוא 12% ויש לא מעט מוצרים שהדיבידנד מושקע מחדש בקרן (דיבידנד תורם בערך 25% מהרווח לטווח הארוך).
ההשקעה הפאסיבית הכי מומלצת לטווח ארוך היא ללכת על Index גדול כמו S&P500, נגיד יש את הקרן של Blackrock (כל הIShare למנהן) שהיא שיקלית ומנוהלת באירלנד. הטריק הוא להבין שזה לטווח ארוך, עשרות שנים כדי למזער את הסיכון. גם צריך בדרך כלל להשקיע בקצב קבוע, כדי לנטרל את התנודתיות של השוק. אבל כהשקעה פאסיבית זה הכי בייסיק. אתה יכל לצפות לכמעט 10% לשנה (לא ריאלי) לטווח הארוך על פי ההיסטוריה של ה-100 שנים האחרונות. אתה יכל גם להרוויח 0 ולהפסיד הכל
.
שוק האג"ח לא שווה דבר בגלל הריבית, זה אפילו לא מגיע ל-2% לשנה (לנטרל את עלות האינפלציה).
חשוב גם להבין שלא מומלץ לקבל עצות מאנשים זרים ועוד בפורומים לא מאובטחים
. קח את הכל כחומר לקריאה ותנסה להגיע להחלטה לבד.